貸金業登録申請その６「登録審査の強化」
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ●○● 許認可申請マニュアル 第６号 2006.2.13(MON) ●○● -------------------------------------------------------------------- 許認可申請のスペシャリストがお届けする行政書士許認可申請業務メルマガ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 許認可が必要な事業をはじめようと考えている方や、行政書士資格で独立開 業を目指している方のお役に立つかもしれないメルマガです。 実務の中で得た許認可に関する情報や知識を許認可業種別にお届けします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ INSサポートサービス入江行政書士事務所 http://irie-office.gyosei.or.jp/ 貸金業登録のことなら「INS貸金業登録サポートサービス」 http://irie-office.gyosei.or.jp/kashikin/ 宅建業免許のことなら「INS宅建業免許サポートサービス」 http://irie-office.gyosei.or.jp/takken/ 建設業許可のことなら「INS建設業許可サポートサービス」 http://irie-office.gyosei.or.jp/kensetsu/ 古物商許可のことなら「INS古物商許可サポートサービス」 http://irie-office.gyosei.or.jp/kobutsu/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ -------------------------------------------------------------------- ■□■ 貸金業登録申請その６「登録審査の強化」 -------------------------------------------------------------------- こんにちは。 今回のテーマは厳しくなった登録審査についてです。 平成１６年施行の改正貸金業規制法（いわゆる「ヤミ金対策法」）により、 登録審査の強化等が図られました。 ２年が経過し、随分と周知されてきましたが、ここで軽くおさらいです。 【登録審査の強化】 近年、深刻な社会問題となっているヤミ金融問題に対処するため、平成１５ 年に「貸金業規制法及び出資法の一部改正法」が成立しました（平成１６年 １月１日施行、一部同年９月１日より施行）。 これを一般的に「ヤミ金対策法」と呼んでいます。 ヤミ金融対策の主な内容は、以下のとおりです。 （１）貸金業登録制度の強化 貸金業登録の審査について、申請者等の本人確認を義務化するとともに、人 的要件（例えば、暴力団員の排除）の強化や財産的要件の追加、各営業店へ の貸金業務取扱主任者の設置の義務付けにより、さらに厳格な登録審査を行 うこととなりました。 （２）罰則の大幅な引上げ 高金利貸付け、無登録営業に関する罰則が大幅に引き上げられました。 また、高金利を要求する行為そのものも罰則の対象となりました。 （３）違法な広告、勧誘行為の規制 無登録業者の広告、勧誘行為について罰則が適用されるようになりました。 （４）違法な取立行為の規制強化 正当な理由のない夜間の取立て、勤務先等居宅以外への電話や訪問、第三者 への弁済の要求など行ってはならない取立行為の具体例について、法律で明 確にされるとともに、罰則も引き上げられました（無登録業者の行為も罰則 の対象）。 （５）年109.5％を超える利息での貸付契約の無効化 登録業者・無登録業者を問わず年１０９．５％を超える利息での貸付契約を 行った場合には、当該契約は無効であり、利息については一切支払う必要が ありません。 とくに（５）の改正については画期的な改正であるとともに、今後、法定金 利を超えた契約すべてに適用される、あるいは１０９．５％を超える利息で の貸付けは、元本の返済も不要とするなど、さらに規制が厳しい方向へ向か っていく切っ掛けとなるかもしれません。 -------------------------------------------------------------------- さて、それでは上記改正のうち（１）の「貸金業登録制度の強化」について もう少し具体的に見ていきましょう。 ●本人確認の徹底 申請書に添付する資料に「運転免許証等のカラーコピー」が追加されました。 必要とされる者は、申請者本人（法人の場合は役員等）、政令使用人、貸金 業務取扱主任者で、略歴書の第２面に貼付して提出します。 運転免許証がない場合は、パスポート、その他写真付の公的証明書でもＯＫ です。 これは、他人になりすまして貸金業の登録を行なおうとする者を排除するた めの本人確認を徹底させる趣旨のものです。 ●財産的基礎の確認 法人の場合は貸借対照表および監査報告書、個人の場合は財産調書の作成が 規定されました。 ●営業所の実態調査 それまで徹底されていなかった営業所の所在についての確認が強化されまし た。東京都では、申請書を提出する際に賃貸借契約書原本または不動産登記 簿謄本を提示しなければなりません。 また、原則として審査期間中に営業所の実地調査が行われることとなってい ますので、独立した営業所の使用権限を有さない者は登録を受けられなくな りました。 その他、貸金業務取扱主任者の選任設置義務や登録拒否事由の変更・追加、 手数料（登録免許税）の大幅な改正なども行なわれ、いわゆる「ヤミ金融」 撲滅に向けての規制が強化されました。 当然、登録拒否によって無登録の違法業者が増えることも懸念されるわけで すが、同時に無登録業者に対する規制・罰則を強化することでその対応を図 ることにしているようです。 いずれにせよ、抜本的な法改正により登録申請の手続きは複雑になりました。 自身が登録要件を満たしているかどうかもわからないまま、長い時間をかけ て申請の準備をし、ようやく提出できると思ったら、提出先（貸金業協会） で受け取ってもらえず…、というような話もよく耳にします。 そういったことのないように、事前確認をしっかり行ないましょう！ ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇ 貸金業登録のことならＩＮＳ貸金業登録サポートサービスへ！ 東京都および首都圏全域対応！ ＩＮＳ貸金業登録サポートサービス 入江行政書士事務所 http://irie-office.gyosei.or.jp/kashikin/ ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇ ●配信がご不要の方は下記ＵＲＬまで。 http://www.mag2.com/m/0000183418.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ Copyright(C)2006 IRIE administrative scrivener. All Rights Reserved.
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