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コラムの泉

預金寿命を計算して生存対策をたてよう

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        ~得する税務・会計情報~      第314号
           
         【税理士法人-優和-】 https://www.yu-wa.jp
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預金寿命を知って生存対策をしよう


預金寿命」って考えたことありますか? 漠然とは考えていても具
体的にどうすればよいかまでは案外考えていないのでしょうか?
 お金を使い切って人生を全うするのが最高だ!なんていう人もいます。
しかし相続税の申告を多数手がけてきて、被相続人の顔を思い浮かべな
がら、果たして充実した人生って、何なんだろうと考えこむこともあり
ます。
 そこで今回は、健康寿命ならぬ「預金寿命」の事を真剣に考えてみる
ことにしました。
そしてエクセルシートに項目を入力していけば預金寿命が出てくるよう
な式を考案しました。
夫婦の預金寿命を考えるにあたって、考慮すべきこと。
まず収入面は、
1、 夫婦の現時点の金融資産残高
2、 定年時の退職金手取り額
3、 平均余命までの夫婦の勤労所得収入
4、 平均余命までの夫婦の年金収入
5、 平均余命までの夫婦の不動産収入等の不労所得
6、 本人または配偶者いづれかが死亡した時の生命保険金
7、 居住用財産等の売却手取り収入
8、 場合によったは相続財産で思わぬ収入も?
次に支出面は
1、 夫婦元気な時代の月額生活費
2、 配偶者死亡後の単身での月額生活費
3、 家の大規模修繕等臨時費用
4、 本人の医療費及び寝たきり介護費用
5、 本人死亡後の配偶者の医療費及び寝たきり介護費用
6、 子孫の結婚等臨時費用
7、 趣味道楽旅行等に使いたい費用
8、 ローン返済残高
9、 相続税納付予定額
その他もろもろの条件をエクセルに入力すれば自動的に預金寿命並び
に夫婦死亡時の金融資産残高が出てくるような計算式を作ってみました。
人生百年時代、老後の生活はとてつもなく長いのです。そして老老介護
は当たり前、私共の相続税申告体験から言っても、子供に面倒を見ても
らうという事例はほとんど見かけなくなりました。
今年の確定申告でも、被後見成年者となって最後は居住用自宅を売却
した方三人の申告をさせていただきました。つまり最後は不動産売却し
て施設に入居です。
健康寿命の予測や、寝たきり期間の年数予測は困難ですが、そのよう
な数値もエクセルに様々に試行錯誤しながら入力していき、それらの前
提での余力資金がどの程度残るのか、海外旅行や国内旅行の回数、ゴル
フの回数等も自由に入力します。そして平均余命や健康寿命との関係で、
不動産の売却が必要なのかどうかをシュミレーションしてみましょう。
結論は、健康第一、しかし100歳までの預金寿命は大変であることに
気が付きます。
働く意欲と働けるスキルと働ける場を確保することが肝要です。
 人生百年時代を見すえて定年のない「エイジフリー社会」の構築を求
める政府への提言を自民党の「人生百年時代戦略本部」がまとめていま
す。
そうです!預金寿命を延ばすにはエイジフリ─社会にならないとダメな
んです。
 預金寿命のエクセル計算シートも完成しました。これを仲間に見せた
ら、このノウハウ無料で公開してしまうんですか?との問いかけ。 で
も健康でゆとりのある人生を迎えてもらえるきっかけになってくれれば
との願いで稚拙なシートを公開いたします。
 一度入力したらその後で、寿命が10年延びてしなった場合、寝たき
り生活が5年になった場合等もシュミレーションしてみましょう。そし
てゆとりのある方は、どれくらいまで贅沢な暮らしができるのかを考え
てみましょう。
但しこのブログ上ではこのエクセルシートは掲載できませんので、税理
法人優和東京本部のホームページからご覧ください。
  http://www.watanabe-cpa.com/ 当事務所ホームページのトップ
画面の一番下に「仕事の道具箱」というものがありますのでそこから
ダウンロードしてください。


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発行者 税理士法人優和 東京本部 渡辺俊之(公認会計士税理士)              
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E-MAIL : watanabe-cpa@yu-wa.jp
TEL:03-3455-6666  FAX:03-3455-7777
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