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コラムの泉

中国スマホ銀行にみる驚愕の融資方法

━━━━ 2019/08/12(第823号)━━━

■実践!社長の財務

 東京メトロポリタン税理士法人
  税理士 北岡修一
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『中国スマホ銀行にみる驚愕の融資方法』


●先週は付加価値のことを書きましたが、会社として付
加価値を高めていくのであれば、できるだけ人を減らし
て、コンピュータやAIにできることは、すべて任せて
いくことも1つの方向性です。


●先週末の日経新聞に、中国のスマホ銀行の記事が出て
いました。

アリババとテンセント傘下のスマホ銀行の融資対象は、
何と1億人を超え、貸出残高も1,700億元(2兆5,500億円)
にも達するそうです。

しかもこの4年間くらいで、ここまで急成長しています。


●中国はご存知のとおり、日本とは比べものにならない
ほど、スマホ決済が普及しており、アリババ、テンセント
ともに利用者は10億人規模もいるとのことです。

高齢者と子供以外は、ほぼ全員が両方のアプリをスマホに
入れている状況であることから、スマホ銀行が急速に伸び
ています。


●アリババは、融資手続きを「3・1・0」とうたって
います。

すなわち、借りたい人が必要事項を入力するのが3分、
審査はAIが1秒で下し、人手はゼロ、という意味だそ
うです...。

その上で3分以内に着金し、3年後には路傍の物売りで
も、1秒で借りられるようにする、と豪語しています。


●ものすごい速さですね。日本の金融が勝てるわけがあ
りません。

それでいて、不良債権率は1%前後にとどまっていると
のこと。

返済が滞ると、スマホ決済ができなくなるため、生活に
支障をきたしてしまいます。したがって、返済の優先順
位は高くなる、ということです。

生活に必要不可欠なものだからこその、保全方法ですね。


●また、AI審査の方も、スマホ決済の履歴や公共料金
の支払記録から信用力を判断できます。普段からの行動
の蓄積が、そのまま審査につながります。

さらにSNSの内容や、電話の通話記録などから、反社勢力
との関係も調べているとのこと。
そこまで監視されるのは気持ち悪いですが、中国では監視
されるのは慣れているのでしょうかね。


●そんな折り、先日友人に「もう銀行はいらない」(上念
司著、ダイヤモンド社)という本を贈られました。

まさに、上記の中国の銀行とは相対する日本の銀行の現状、
このままでは先がないこと、唯一今後、勝ち残るためには、
というようなことが書いてあります。

銀行の9割、銀行員の99%は消える、という衝撃の内容で
すが、上記の中国の状況をみれば、現実感がありますね。

銀行員という人を介することによって、どれだけ生産性が
下がっているか、本来の銀行機能とは違う方向に行ってい
るかわかります。

興味深い内容ですので、よろしかったら読んでみてください。


●とういうことで、たまたま2つの情報を読んで、今の時
代はまさに、世の中が劇的に変わる真っ只中にいると感じ
ます。

これは金融の世界だけではなくて、皆様の業界でも大なり
小なり起こっていることではないでしょうか?

是非、生産性を上げる、付加価値を高めるために、どのよ
うに変わっていかなければいけないのか、考えてみて欲し
いと思います。


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<編集後記>  

8月お盆休み、夏休みの方も多いのではないかと思います。私は、
週末は九州福岡から熊本の方に行ってきました。熊本は妻の実家で
法事にあわせて、福岡には旅行も兼ねてということでしたが、日本
全国どこも暑いですね!天神から中洲あたりを結構歩き回り、汗だ
くでうまかもんを、いろいろ食べてきました。今日はちょっと仕事
をしようかと思います。

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