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「貯蓄から投資」とは言うけれど・・

知って得する経営塾 第764号『「貯蓄から投資」とは言うけれど・・』

 ┏╋━ 知って得する経営塾 ━━━━━━━━ 第764号 2022年9月5日 ━
┏╋┛       
╋┛  発行:イーシーセンター   https://www.ecg.co.jp/
info@ecg.co.jp 
┃──────────────────────────────────
╋┓  現場叩き上げ執筆陣による中小企業経営コラム      
┗╋┓ 経営者、営業、会計、税務、法律といった様々な視点で掲載中
 ┗╋━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

            ■□■ 目次 ■□■


『「貯蓄から投資」とは言うけれど・・』
         ビジネスコーチ・ファイナンシャルプランナー 阿部 重利

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松尾 一也(まつお かずや) 先生
榎本 恵一(えのもと けいいち) 先生

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「知って得する年金・税金・雇用健康保険の基礎知識」2022年度版

本書は第17回目の改訂版となります。

コロナ後を見据え、より多くの人がこれまでよりも

長い期間にわたり多様な形で働くようになることが見込まれます。

今年は、このような社会・経済の変化を反映し、

長期化する高齢期の経済基盤の充実を図るために改正された

「年金制度」を特集しました。

今回の特集では、この辺りについて解説しております。


年金の額が少なかったり、税金を多く払うことになったり、給付金を貰い損ねたり…。

そういった「生涯損失金」は正しい法律・制度の知識がなかったり、

古い法律知識のままだったりすることで発生する。

本書は、家庭全体のライフプランを立てられるように、

年金・税金・雇用健康保険の基礎知識と得する情報を満載した定番書。

暮らしにかかわる法律・制度とそのお金を、人生の節目ごとにまとめた章構成になっている。

●特集 ここが変わる 2022年・年金制度の改正

第1章 得する社会人の基礎知識
第2章 得する結婚退職の基礎知識
第3章 得する出産情報の基礎知識
第4章 得する働き盛りの基礎知識
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第6章 得する中高年の生き方基礎知識
第7章 得する老後の基礎知識
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『「貯蓄から投資」とは言うけれど・・』
         ビジネスコーチ・ファイナンシャルプランナー 阿部 重利

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今年6月7日に「新しい資本主義のグランドデザイン及び実行計画」 の中で、

資産所得倍増プラン」が閣議決定されました。


具体的には、「家計の預金が”投資”にも向かい、

持続的な企業価値向上の恩恵が家計に及ぶ好循環を作る必要がある」とし、

NISA(少額投資非課税制度)の抜本的な拡充や

iDeCo(個人型確定拠出年金)制度の改革、

金融リテラシー向上に資する金融教育の充実、

将来受給可能な年金額や保険額も合わせた全体の見える化など、

幅広い支援策が挙げられました。


要は、岸田ノミクスにおいて、「貯蓄から投資へ」・・

が声高に叫ばれているわけです。


筆者、FPとして、

これだけ低金利インフレ下において、その方向性自体は悪くないと思うものの、

「ちょっと待って!」

と警鐘を鳴らしたい気持ちもあります。


それは、

資産形成・資産運用における投資」と

「趣味的、勝負的投機における投機」を

分けて考える必要があると思うからです。


なぜなら、筆者の実務経験からすると、

ほとんどのユーザーがこの二つをごっちゃにしている(勘違いしている)傾向があるからです。

もちろん、金融機関側としてもこの区分けをしっかりと認識していることが必要だと思いますが・・


「趣味的、勝負的投機における投機」は、

要は世の中の状況や方向性に仮説を立て(予想し)て行うものであり、

「興味のある人」にとってのみ必要なものであって

マスユーザーにとってのものではないと思います。


それに対し、「資産形成・資産運用における”投資”」の方は、

仮説・予想云ではなく、粛々と、資産を形成したり運用するために、

資産分散、長期投資、時間分散およびリバランス、リアロケーションを行って行く世界です。


言ってみれば「予想はよそう」の世界だと思います。

この二つの側面があることを大前提に「貯蓄から”投資”」ということを考えたいものです。


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次号、第765号は9月12日(月)に配信予定です。

どうぞお楽しみに!

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